RRSP에 대해서 제가 알고있는 부분 정리해봤어요.
*저는 어카운턴트가 아님으로 더 자세한부분은 전문가와 상의하세요!
혹시 잘못된 부분 있다면 정정 부탁드려요!
계속 집콕이라 심심한김에 궁금하신분이 조금 계신가 같아 끄적여 봤습니다. ㅋㅋㅋ 제가 알고있는부분 정리도 할겸… ㅎㅎㅎ
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참고 링크
RRSP에소 돈뺄 때 알아야하는 것들 - The Hidden Costs Of Early RRSP Withdrawals | Sun Life
총 정리 - Registered Retirement Savings Plan (RRSP) - Canada.ca
홈 바이어 플랜 - What is the Home Buyers' Plan (HBP)? - Canada.ca
러닝 플랜 - Lifelong Learning Plan (LLP) - Canada.ca
RRSP에 있는돈으로 투자할까 - https://ca.rbcwealthmanagement.com/documents/55826/55846/12.pdf/
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오 ㅋㅋㅋㅋㅋ 감탄하고 갑니다!!!
오랜만에 학생이 된 기분으로 아주 재밌게 봤어요!!! ㅋㅋㅋㅋ 감사합니다!!!
오 정말 감사합니다! 근데 저만 그런 지 잘 모르겠는데, 이미지가 너무 작아서 안보여요 (다운받아서 봤는데도 글씨가 스머지 되어 보여요). 큰 것으로 부탁드려도 될까요?
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저는 클릭해서 윈도우에서 줌인해서 봤어요! 스머지 안되더라고요.
감동적이에요…
너무 잘 정리해주신것 같아요! 쏙쏙 들어옵니다.
이것과 별개로 지금 현재보다는 앞으로 연봉이 더 높아질것이기 때문에 (확실합니다 우리의 능력은 무궁무진하니깐요. 믿으십시당) 나중 더 높은 rrsp 혜택을 누리기 위해서 TFSA 를 먼저 무조건 맥스 아웃하시는걸 추천합니다. 대신 회사에서 RRSP 매칭을 해주는 미니멈 부분이 있다면 free money 이니 그거는 넣으시는게 좋구요.
연봉과 tax bracket을 잘 따라서 좀 strategic 하게 돈을 넣도록 계산기 두들겨 보는것도 도움이 될수있어요. 예를 들어 만약 연봉이 100k 라고 했을때 무조건 rrsp 를 맥스 하는거보다 10k 정도를 넣어 택스 브레킷을 낮추고 다른 돈은 tfsa 나 다른 non registered 어카운트에 넣는 식으로요. 이 방법이 무조건 더 좋은 방법이라기 보다는 전체적인 자산상황, 투자성향과 방식에 따라 이익이 될수도 있어요. 참고로 온타리오주랑 federal 택스 브레킷이 다르므로 잘 보시고 계산기 두들겨 보세용
정리해주신대로 rrsp 에서는 capital loss 등 택스 이익을 누릴수 없기 때문에 때에 따라서 rrsp 가 맥스아웃 되지않았더라도 non-registered 를 파는게 유리할수도 있습니다.
덤으로 US dividend stock 이 있으시다면 tfsa 보다는 rrsp 에 넣은게 세금측면에서 유리합니당
Ontario Personal Income Tax Brackets and Tax Rates
2021 Taxable Income 2021 Tax Rates 2020 Taxable Income 2020 Tax Rates
first $45,142 5.05% first $44,740 5.05%
over $45,142 up to $90,287 9.15% over $44,740 up to $89,482 9.15%
over $90,287 up to $150,000 11.16% over $89,482 up to $150,000 11.16%
over $150,000 up to $220,000 12.16% over $150,000 up to $220,000 12.16%
over $220,000 13.16% over $220,000 13.16%
Federal tax rates for 2021
- 15% on the first $49,020 of taxable income, plus
- 20.5% on the next $49,020 of taxable income (on the portion of taxable income over 49,020 up to $98,040), plus
- 26% on the next $53,939 of taxable income (on the portion of taxable income over $98,040 up to $151,978), plus
- 29% on the next $64,533 of taxable income (on the portion of taxable income over 151,978 up to $216,511), plus
- 33% of taxable income over $216,511
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감사합니다! 한 눈에 이해가 될 수 있게 정리해주셨네요!
저도 bracket때문에 계산기 두드리다가… bracket에 딱 걸려서 어제 그냥 맥스 때려부었어요 허허
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믿습니다 
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믿습니당
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궁금한데용 만약 RRSP Direct Investing 해서 주식으로 다 날리게 되면 다른 패널티 없이 그냥 제 돈만 날리는거겠죠…?
네 제가 알기로 페널티는 없고 걍 rrsp contribution room 만 돈넣었던거 만큼 없어집니당
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요기에 좀 설명 잘 돼있는거같아요!
요약하자면, 배우자 RRSP를 사용하는건, 두 분의 인컴에 차이가 많이 날 경우 RRSP 에 들어있는 돈을 두 곳으로 나눠서 나중에 돌려받을때 세금을 덜 낼수 있어요.
RRSP 한곳에 10만불이 있으면, 나중에 다시 꺼낼때 10만불에 대한 택스레이트가 적용돼지만,
두곳에 5만불씩 있다면 5만불 택스레이트가 적용돼서 조금 유리해요. (한꺼번에 다 꺼낼경우) (한거번에 꺼내지 않아도, 한곳에서 나오는 것 보다 두 군데에서 나오는게 유리해요)
좀 더 낮은 택스 브라켓에 걸림으로 조금 유리하다고 하네요.
(한가지 제약은, 배우자 RRSP에 넣은 돈을 3년이내 빼실경우 애디셔날 세금이 붙어요)
(RRSP 컨트리뷰션 룸은 개인 리미트와 동일 - 두 어카운트에 넣으면 두개 합한 금액 )
(컨트리뷰트를 한 사람의 taxable 인컴이 줄어듭니다.)
( 두 어카운트 사이에선 돈을 옮길수 없습니다)
(전문가분과 상의 추천드려요! 저는 그냥 일반인이라…)
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감사합니다! 도움이 되었어요!
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