🏡 내가 나중에 꺼내보려고 작성하는 2021년 8월 초 모기지 상담 비교

[hangry4ever]

안녕하세요.

아직 제 명의의 홈이 없어 모기지 정보를 기웃거리는 영자입니다. 혹시나 동지가 계시다면 일말의 도움이라도 드리고자 이 글을 작성합니다.

저는 본격적으로 상담을 한 건 아니고, 그냥 두 은행과 initial 상담만 한 상태입니다. 다른 곳들과도 상담하면서 차차 이 글을 업데이트 할 예정입니다. 아래는 아직 내 명의의 홈이 없어 음슴체

1. 약 열흘 전 CIBC 상담

• 그냥 1800 번호로 했던 것 같은데 중국계 여자분이 받음.
• 나는 연봉 말해주고 빚 유무 여부 말해주고 그쪽은 사려는 집이 얼마 정도인지, 콘도라면 관리비는 얼마나 나갈 것 같은지 여부 물어봄
• 여기서, CIBC이 분은 모기지를 제 BASE SALARY의 5배로 측정해주었습니다. 제가 보너스도 넣어주면 안되냐고 했더니 안된다고 함.** (참고로 코시국 전에 Scotiabank인가 한인 모기지 브로커님께 연락했었는데, 보통 base 연봉에 4배까지 준다고 하셨습니다. 통화시간 약 2분, 좀 단호박이셨음)
• 모기지율은 현재 five year fixed 2.2% (이건 네고 전혀 안한 upfront 모기지율)
• Pre-approval이라는 개념이 없다고 함. 지금 당장 통화 중에도 내 프로필을 CIBC 시스템에 입력해 구두로 모기지가 얼마정도 나올지 말해주면 그거 가지고 헌팅 시작하라고 함. 서류같은거 필요없다고 했음.
• 시스템 프로필 설정해 놓고 그 모기지+율이 얼마나 유효한지 물었더니 3개월이라고 함.

2. 어제 RBC 상담

• 이건 지인 소개 @haenaru 감사합니듕
• 여기서는 내 GROSS INCOME의 딱 다섯 배를 맞춰서 준다고 함. 보너스, 부업 등 수입을 다 계산해준다고 함!!!
• 모기지율을 엄청 자세하게 말해줬는데, RBC 직원 모기지율을 말해줌:

• Five year variable: 1.3%
• Five year fixed: 2.14%
• Four year fixed: 1.99%
• Three year fixed: 1.83%
• Two year fixed: 1.79% 내가 RBC 직원도 아닌데 이 모기지율로 받을 수 있냐 물었더니 약 3초 간의 정적이 흐름. 그러고 나서 뭐, 우리가 우리 직원들한테 해주는게 이 정도다, reference point로 쓰라고 말함. 나중에 네고할 때 박박 우기면 비슷하게라도 해줄 것 같은 느낌이 들었음.

• 다운페이가 20%일 때만 gross income의 다섯 배를 내주고, 그 이하면 4배까지밖에 못 준다고함.
• 여기는 Pre-approval이라는게 있다고 함. 아래 서류를 내면 4-5 business days 안에 나온다고 함. 유효기간은 4개월. 4개월 안에는 원래 받은 모기지율보다 절대 안올릴거라고 함.

1.  2019 and 2020 T4
   

2.  Most recent 2 x pay stubs
   

3.  90-day bank statement showing down payment
   

지금 모기지 받으면 30만 불~ 50만 불 모기지 받는 기준으로 $1000불 리베이트 있다는데 이건 뭐… 넘 작고 귀여워서 패쓰… ㅋㅋ 이건 CIBC가 더 많이 줬어여.

상담 후 느낀 점은 뭔가… stress test가 그렇게 빡세지 않겠는걸…? (저 위 서류만 내고 pre-approve 받는다 치면요.)

제가 legal한 부분을 하나 질문 드린게 있었는데, CIBC분은 약 5초의 정적이 흐르다가 자기가 알아서 해준다고 했고, RBC분은 변호사한테 물어보라고 했습니다.

또 내일 당장 승진/연봉이 오르면 새 연봉을 그대로 반영해준다 합니다.

상담 전에 저는:

• Base 연봉, 보너스, 그리고 각종 부수입
• 빚 여부 (자동차, 학자금 등 고정지출/대출 유무 여부)
• 알아보는 지역 (GTA인지 그 밖인지)
• 콘도를 구입하고자 한다면 콘도 관리비를 얼마로 예상하는지

이 정도를 미리 말을 해주었구여 (어차피 거기서 다 물어볼거라).

참고로 RRSP에 있는 돈은 첫 주입 구입하실 때 RRSP 계좌에 최소 3개월 있는 돈만 끌어쓸 수 있습니다.

자… 이렇게 회사 도비에서 은행 도비로 진화할 것인가… ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ 추천 broker/은행 있으시면 언제든지 알려주세요! Sharing is caring ㅋㅋㅋ 우리 모두 알뜰살뜰 아껴서 안락한 노후를 보냅시다.

다른 상담 받으면 또 업데이트 할게요! 안뇽!

[Fast_Sloth]

저희 리얼터랑 브로커 소개해 드릴게요.
저희는 작년에 콘도 살 때 이용하고 회사 동료한테도 소개해 줘서 회사 동료도 올 1월에 이 분들 통해서 타운하우스 샀어요.
저희랑 동료 부부랑 다 만족했어요.
리얼터랑 브로커 둘 다 캐나다인인 것 같아요. 물어보지는 않았지만 얼굴이랑 영어로 추정. ㅎㅎ
그 전에 다른 리얼터랑 브로커도 만나 봤었는데 이 둘이 마음에 들었어요. 브로커는 리얼터가 소개해 준 분이에요. 변호사도 리얼터가 소개해 준 사람으로 했어요.
따로 메시지 드릴게요!

[oneofjay]

저도 아주 최근… 그러니까 지난주에 ㅋㅋ 클로징 하느라 모기지땜에 골치 좀 아팠거든요 사람들이 다 RBC 추천하던데 진짜 RBC가 후하긴 하더라구요 프로그램도 잘되어있고… 심지어 저는 타 은행 직원인데 받은 레잇이 저희 직원 레잇이랑 같더라구요…?ㅋㅋㅋ 암튼 저는 이제 은행집에 살며 돈이나 갚는 신세ㅠㅠ

[hangry4ever]

감사합니다! 리퍼럴은 언제나 환영이죠.

[hangry4ever]

오~~ 축하드립니다! 생생한 후기 들려주세여~~ RBC 레잇이 후하다는 소리는 못들었었는데 후한가보네요! 저는 1년 째 아침에 일어나면 하우스 시그마로 시작합니다 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

[Fast_Sloth]

이것도 그때 그때 다르다고 하더라구요.
저희 남편도 RBC 다니는데 저희 할 때는 RBC 직원 레잇보다 스코샤은행이 더 좋아서 스코샤은행에서 했어요. ㅎㅎ 글구 저희는 주택이 아니고 작은 콘도라서 저희 둘이 합한 연봉의 4-5배까지는 어차피 필요가 없는 상황이긴 했어요.
저는 그 당시 직장 구한지 얼마안돼서 프로베이션 기간이라 이것도 또 영향이 있기도 했구요.

[Fast_Sloth]

ㅋㅋ 바람직한 자세. ㅎㅎ

[Fast_Sloth]

메시지 보냈어요!

[haenaru]

도움이 되셨다니 다행

[smailq]

저도 최근에 모기지 알아본 결과 살짝 쉐어해요!

CIBC 는 매니저 exception 신청하면 $2000불 리베이트가 가능 할 수도 있다고 합니다. (모기지를 CIBC 어카운트에서 낼 경우)

[hangry4ever]

와우!! close 하셨나요? 결국 어디에 몇 % 하셨어요?! 스코샤 맞나요??

[smailq]

저는 cibc에 변동으로 하였어요!

눈치보다 좀 올라갈거같으면 나중에 fix 하려구요.

Closing은 담달에

[smailq]

아직 확정되진 않았지만 1.23% 일거 같아요 ㅎㅎ $2000 도 받을수 있으면 좋겠네요 ㅎㅎ

그런데 새로운 사실 : house sigma 에 나오는 sold price가 제가 산 가격에 비해서 높게 올라왔더라구요. $5000 정도.

오리지날 가격보다 많이 싸게 사서 보기 않좋아 그런지 솔드 프라이스는 100% 정확하지 않은거 같아요.

[wassup]

오… 혹시 오퍼를 많이 낮게 하셨나요? 가끔 에이젼트분들이 클로즈 시키려고 수수료 깎아서 셀러가 요구하는 가격 맞추는 경우도 있더라고요.

[Fast_Sloth]

저희도 더 싸게 샀는데 하우스 시그마에서 저희가 산 가격 그대로 나오던데.
아닌 경우도 있나보군요.
이율 부럽네요.
저흰 막 내려가기 전이라. 몇 달 늦게 산 회사 동료는 저희 보다 훨씬 낮은 이율로 했더라구요.ㅎㅎ

[Fast_Sloth]

생각해보니, 저희 살 때 보니까 클로징한 다음에 저희가 실제로 산 가격이 반영되었어요.
저 회사 동료도 클로징하고 나서 팔린 가격이 올라왔었거든요. 둘다 하우스 시그마.
나중에 클로징하시고 가격이 바뀌어서 올라오는지 함 봐주세요.
궁금하네요. 진짜 산 가격이랑 다르게 올리기도 하는지.ㅎㅎ

[PenguinLover]

저도 모기지 알아보고 있는데, 다음주 월요일부터 CIBC 5년 fixed 1.99%한다고 하네요 ㅎㅎ

[boto]

저도 지금 모기지 알아보고 있어요. 정보 감사드려요! 저도 스쿄샤 fixed 1.99% 받았는데 다른거 있는가 계속 알아보고 있어요. Variable은 확실히 rate 정말 낮네요. 고민되네용😣

[smailq]

네 오퍼를 아주 낮게 했어요 - 비슷한 집이 훨씬 싸게 한달전 팔린 reference 가격이 있었기에 가능했던거 같아요.

집 내놓을때 셀러분이 reference 가격보다 많이 높게 올려놨었거든요.

[wassup]

오호 역시… ㅎㅎ 에이젼트들이 장난(?)치는게 아니라면 무슨 일이 있었는지 궁금하네요. 아무튼 집 구매 축하드립니다!